Apropo de verificările băncilor…

Schema e simplă: legea cere verificarea asta. Și ori ești barosan, și te acoperă, pentru că ai rulaj mare, și ei știu ce le e bine, dar asta se face de obicei după ce iei contact cu cineva din bancă, fie ești pește mic, și ori spui de unde îi ai, ori ești fraier, și te reclamă.

Despre asta e vorba. Să se acopere ei, sifonându-i pe fraierii care nu știu că orice tranzacție peste 9.999€ trebuie justificată.

Acum întrebați-vă câte tranzacții financiare se fac peste suma aia, cu cash. Câte imobile se cumpără cu contract de donație. Câte automobile. Cât televizoare (acum 2 ani, la întâlnirea cu presa, CEOul eMAG recunoștea că e o categorie de oameni care cumpără televizoare de 5 mii sau alte minuni cu cash, pentru că băncile pun întrebări1).

Acum, la BT nu e anchetă pe cine a sifonat mailul. E discuție pe evitat amenda GDPR și pe dat în judecată angajatul după ce e dat afară. Și mai amuzant e că istețul ăla de la CNAIR tocmai a atras o atenție nedorită asupra lui cu emailul ăla amuzant.

Mulțumesc că ai citit acest articol.
Dacă vrei să susții acest blog, cumpără un abonament de 3$

94 comentarii

  1. S-a strigat CNAIR! Sunt interese mari la mijloc!


    Comentariu apreciat.886
  2. Tu de unde ai banii aia din poza?


    Comentariu apreciat.1155
    • NOU
      #3

      Tu nu ai auzit ca Romania abia ce a primit vreo 70 de miliarde de la UE?*.
      Cred ca i-au intrat banii de la PNL… Sau i-au platit in mana…


      Comentariu apreciat.525
    • sa-i dea banii lui firea, ca ii sparge in doua luni si dupa aia vine sa cerseasca de la guvern.


      Comentariu indecis. Tu ce zici?249
  3. O reticenta la chestia asta apare si din modul in care pun bancile problema. Am mai zis si o repet. Chiar daca esti om cinstit, tot nu e comod sa justifici cuiva de unde ai facut tu rost de bani si ce faci cu ei. Puii mei, e o chestie intima…

    Iar banca vine si zice “Spune sau noi iti blocam conturile!”. Normal ca iti sare mustarul. Ar fi nevoie de o campanie de informare, de o explicare mai in detaliu a cerintelor legale, etc.

    Plus ca o mare parte din intrebari sunt puse degeaba, pentru ca daca te uiti la un extras de cont pe ultimul an al unei persoane, iti dai seama daca e angajat cu salariu, daca are venituri din surse legitime, sau se ocupa de “import-export” sau mai stiu eu ce.


    Comentariu apreciat.14222
    • Comentariu ascuns de spiriduși!
      [Click aici]


      Comentariu nasol. 34106
    • @Notnowm25 Esti sigur ca daca citesti cele 45 de pagini de legaleza intelegi ceva?


      Comentariu apreciat.10518
    • Parerea mea e ca banca face verificarea ca metoda de acoperire. Probabil unii au dat banca in judecata pentru spalare de bani si acum s-au implementat niste proceduri pentru acoperire. Nu e treaba angajatilor bancii sa analizeze extrasele de cont sa vada daca esti angajat, daca ai afaceri, daca ai copii, pe ce cheltui, cum rulezi tu banii. Ei vor doar sa fie acoperiti daca li se cere. Ca la updatat datele personale. La fel ca la FATCA, pe angajatii bancilor ii doare-n pl ce ai raportat tu la IRS. Banca doar da informatia mai departe, e treaba altora sa investigheze.


      Comentariu apreciat.5013
    • nu e comod sa justifici cuiva de unde ai facut tu rost de bani si ce faci cu ei

      salariu. contracte de muncă. atât de simplu e.

      dacă începi să te bâlbâi și să o dai în diverse…

    • Ca sa verifice banca detaliile astea trebuie oameni angajati, care sa verifice, care sa dea cu subsemnatul ca verificarea e corecta, proceduri, audit, etc. si la final banca e raspunzatoare pentru corectitudinea datelor. Asa ca mai bine da clientul cu subsemnatu si toata lumea se spala pe maini.


      Comentariu apreciat.597
    • Nu la asta ma refer. E greu psihic. Asa pot sa te intrebe si de ce boli cu transmitere sexuala ai suferit, dar parca nu iti vine sa le spui…


      Comentariu indecis. Tu ce zici?2810
    • NOU
      #12

      Din declaratia omului nu reiese provenienta banilor, doar pe ce are de gand sa ii cheltuiasca

      105
    • @Notnowm25 Vorbești complet degeaba.

      Dacă băncile ar fi un serviciu complet opțional, fără de care ai putea trăi bine mersi sănătos, aș fi de-acord cu tine, e un serviciu de lux, etc.

      Dar aici nu discutăm de un iPhone, ci discutăm de bancă, cu care ești obligat să trăiești. Salariul îl primești doar în cont, nimeni nu ți-l dă cash.

      Ce să mai zic de alte țări străine unde fără cont bancar nu exiști.

      Spune-mi ce pot face dacă citesc acele 40 de pagini, le înțeleg perfect, dar nu sunt de-acord cu unele puncte? O să-mi zică banca: “Da șefu’, cerem scuze la tine, am încercat și noi. Modificăm unilateral contractul standard ca să te acomodăm pe tine gigel cu 2000 lei rulaj pe lună”


      Comentariu apreciat.478
    • Well… cand bancile isi luau amenzi de sute de milioane de euro prin Europa si SUA, tipam ca ne fura. De aia au aparut concepte precum Know Your Customer si alte noi depart in banci. Daca esti un cetatean cinstit nu e problema sa recunosti provenienta banilor si totul e transparent. Usor-usor se strange lantul si va trebui sa pui info la dispozitia bancii, daca vrei sa fii clientul lor. Si intodeauna vor exista cei care ramani fideli cash-ului :)

      1016
  4. Nu e chiar ok legea aia, ca e ca in vremurile de mult uitate: esti vinovat pana dovedesti ca esti nevinovat.

    Stiu ca e parte din PSD2, dar faptul ca europenii nu stiu de unde sa mai fure bani de la oameni sa plateasca tot felul de pomeni, nu inseamna ca trebuia acceptata.

    Daca faci ceva gresit e treaba politiei/procurorului sa demonstrezi ca ai facut ceva gresit, nu e treaba ta sa demonstrezi ca n-ai facut nimic gresit.

    Hai sariti cu hatereala si explicati-mi ca e spre binele tarii sa justifici de unde ai bani in cont :))


    Comentariu apreciat.11142
    • NOU
      #16

      Comentariu ascuns de spiriduși!
      [Click aici]


      Comentariu nasol. 727
    • Pur si simplu cred ca daca cineva banuieste ceva, sa dovedeasca ca banii aia sunt dobanditi ilegal. Cu dovezi si tot tacamul.

      Asa cum am zis in comentariul initial, politia, sau cine se ocupa de asta, sa aduca dovezi, nu sa dovedesc eu ca sunt nevinovat.

      117
  5. La banca unde lucrez se face de foarte mult timp asta cu sursa de origine a fondurilor si dupa caz justificarea cu documente, se pune foarte mare accent pe cunoasterea clientelei si evitarea spalarii banilor. Inca de la initierea relatiei de afaceri esti intrebat /bifezi sursa de origine a fondurilor. De exemplu daca declari ca esti casnic si la sursa de origine a fondurilor treci economii, esti refuzat. Toate tranzactiile cash retrageri/depuneri peste 10.000€ sunt raportate si dai o declaratie suplimentara.


    Comentariu indecis. Tu ce zici?3622
    • Cand depun o suma in cont, ok verifica. Dar cand retrag o suma din acelasi cont, de ce ma intrebi ce fac cu ei?


      Comentariu apreciat.12010
    • Comentariu ascuns de spiriduși!
      [Click aici]


      Comentariu nasol. 56103
    • @ Alin, a scris Bogdan mai jos.

      15
  6. Daca va e frica de banci cumparati aur si il ingropati undeva….


    Comentariu apreciat.378
  7. E absurd să ceară explicații la retragere. La depuneri suspecte, da, 100% de acord. Dar ce te f..e pe tine grija ce fac cu banii mei? Ai vreo notificare pe numele meu de la Anaf/Spălări bani? Nu? Sictir atunci.


    Comentariu apreciat.14915
  8. Stai un pic, bossul ăla lucrează pe salariu la CNAIR și stă cu 85,000 EUR prin conturi din salariul lui de maxim 1500, fie 2000 eur net?

    By default cred că toți angajații la stat ar trebui verificați de bancă de unde depun ei în fiecare lună sume absurde din moment ce salariul se vede când intră în cont, și lucrează 8 ore pe zi, iar dacă nu sunt femei, exclus să facă videochat în timpul liber…


    Comentariu apreciat.7613
    • nu de bancă, de ANI sau de Fisc.

    • ANI nu mai exista de facto. DNA se pregateste. anaful e ciomagul partidului de la guvernare


      Comentariu apreciat.404
    • o sa rada colegii de el ca e asa sarac


      Comentariu apreciat.554
    • Bossul ala nu mai lucreaza de 3 ani la CNAIR de cand a fost data afara fiindca a expus coruptia din institutie.

      Acum nu stiu, poate i-au cumparat tacerea, de acolo o avea bani…

      205
    • Ironia sortii, acum 3 ani era dat afara ca a “scurs” documente oficiale pe net, acum ele e victima unei “scurgeri”. Sunt curios daca omul facea transfer bancar in alt cont la suma aia si nu cerea retragere numerar, tot se cerea declaratia respectiva?

      104
    • @manu144x: Daca nu e femeie, de ce e exclus sa faca videochat in timpul liber? Cunosc o familie in care el face videochat singur, ea face videochat singura si cateodata fac videochat impreuna.

      194
    • @radu-mihai, bănuiam că există și nișa aia, dar nu că se plătește așa bine…

      85
  9. Discutiile pot fi extinse la nesfarsit:

    – ca si client, dai niste declaratii, oferi niste informatii, dar banca nu explica clar ce face cu datele respective, cum le prelucreaza si cu cine le partajeaza; ar fi mai bine, daca tot e o directiva la nivel european, sa se explice ce si cum, care sunt obligatiile si drepturile
    -faptul ca se limiteaza/controleaza tranzactiile cash, ok, hai sa combatem infractiunea, insa hai sa ne uitam un pic si la faptul ca prin legislatia actuala, bancile detin oarecum o pozitie dominanta in relatia cu clientul: vrei ok, nu, hai ca nu mai faci tranzactie, dar noi nu iti mai spunem ce facem cu datele
    -discutia poate fi extinsa si legat de comisioane, de practicile legate de retragere/tranzactii cash: eu nu inteleg de ce in Romania platesc comision la retragere cash/la transfer interbancar (chiar SEPA), iar in alte tari retrag din contul meu chiar 10000 euro cash (ok, declar ca plec in vacanta si nu intereseaza pe nimeni), sau fac transfer de cateva mii si comisionul pt transfer SEPA este zero – acesta e inca un motiv ce irita clientul si erodeaza relatia client/institutie bancara (explicatia e simpla, in Romania majoritatea sunt banci straine, ce actioneaza ca un cartel -vezi de ce protesta Von Groningen pt apararea justitiei si statului de drept si ce le deranja o taxare pe cifra de afaceri si banii ce zboara afara nin Ro neimpozitati), si sunt pusi pe capatuiala, fara sa ii stranga cu usa nimeni, din contra, au parte de un climat favorabil


    Comentariu apreciat.457
    • Folosesc de ceva bun timp N26 și Bunq pentru SEPA Instant și tranzacții. Nu am avut nici o problema cu ei pana acuma și sunt EDIS Insured pana la 100K€. Mai am conturi deschide in țara dar nu le folosesc, nici măcar card nu am atașat la ele.

      Pe lângă faptul ca durează o săptămâna sa vină cardul de la București iar la bunq le ia 2 zile din Olanda am avut neplăcerea sa îmi pierd portofelul cu toate actele și cardurile de România acuma mai mult timp. Acasă am avut Pașaportul și am fugit la banca rapid sa fac niște tranzacții și sa comand un card nou pentru ca trebuia sa fac niște plăti urgente. Spre surpriza mea, din motive de securitate nu poți face nici cu pașaportul de românia, ca cetățean roman și client de 15 ani la aceiași la banca. Răspunsul dat de angajații băncii au fost ca nu pot sa îmi verifice identitatea cu Pașaportul și tot ce pot sa fac este sa îmi fac un buletin temporar dacă este așa urgent. De atunci mi-a ajuns cu bancile românești.


      Comentariu apreciat.414
    • @Robert pasaport biometric? Ar fi culmea sa il refuze pe ala

      34
    • @NIX Da, pașaport biometric folosit, cu vise pe el. La Raiffesen mi-au spus ca nu poate sa îmi verifice identitatea cu pașaportul și am cerut și sa vorbesc cu cineva din administrație și mi-au oferit același răspuns. La UniCredit mi-au spus ca pașaportul este act de călătorie și nu de identitate. Și mi-au spus ca dacă rog frumos ini eliberează un buletin temporar intr-o zi.

      122
  10. Ăla nu mai lucrează demult la CNAIR. Probabil că a mai câştigat vreun proces cu ei şi a încasat salariu retroactiv plus dobână, actualizări etc


    Comentariu apreciat.263
  11. Mah, nu sa fiu rau da’ vezi ca poza aia din Tweet cu nume si prenume e cam foarte ilegala.
    Defapt sunt niste piti-uri din banca care au semnat cand s-au angajat ca nu vor da asemenea documente mai departe..

    Si chiar daca sunt de acord complet cu legea asta anti-spalare de bani (care chiar nu e noua in jurul nostru oricat ar parea de noua in Romania, n-ar trebui sa ne surprinda) faptul ca astfel de documente scapa in spatiul public e motivul pentru care lumea nu vrea sa faca declaratii.


    Comentariu apreciat.318
    • E ilegală pentru că….?

      523
    • @Eugen: Pentru ca are date cu caracter privat. Sa nu mi-o iei in nume de rau dar nu fute pe nimeni grija cati bani are cineva intr-o banca. Asta e intre el si banca si, maxim, autoritati ce au acces la informatia asta prin lege (in general ar trebui ca nici ei sa nu primeasca suma exacta decat partea care e considerata suspecta).


      Comentariu apreciat.376
    • Uite, ca nu pot edita.. Dar voiam sa completez ca nici macar nu e legal sa afle o terta persoana ca cineva e client al bancii respective.

      Efectiv astea sunt date cu caracter confidential.


      Comentariu apreciat.443
    • Subiectul pozei să se adreseze pe cale legală băncii, că de acolo a transpirat. Din punctul meu de vedere, frecător de mentă pe Internet, poza aia e ceva amuzant, posibil fals. Nu e treaba mea să n-o distribui pe Twitter. Confuziile astea între obligațiile persoanelor juridice și ale persoanelor fizice fac mult rău, o grămadă de oameni sunt cu gedepereu’ în gură și au impresia că sunt protejați de orice. În realitate, GDPR se aplică în foarte puține cazuri persoanelor fizice ca Operatori de DCP.

      118
    • @ Eugen Asta e cazul fericit, in care angajatul respectiv nu va mai lucra in domeniul bancar. Banca se spala pe maini. 45 de pagini de termeni si conditii generale de afaceri?! Muhahaha Contractul de munca are inca pe atat, verificari daca ai avut firma, pfa,srl, cazier normal, fiscal, actiuni si rudele. Alte acte aditionale, traininguri obligatorii. Cu toate acestea bifate banca se va spala pe maini.
      Discutia nu este despre spalare de bani. Aceiasi oameni care aduc in discutie legea 18, a ilicitului de pe vremea cizmarului cel cretin sar de fund in sus cand sunt intrebati de provenienta banilor de banci.
      Aici e doar inca o parte de birocratie unde bancile in loc sa faca o filtrare, sa munceasca putin, pun in sarcina cientului, ia si da cu subsemnatul ca eu n-am chef. ANAF-ul avea oricum acces la datele astea, nu numai la tranzactiile de pe 10k.

      Discutia este despre date cu caracter confidential: cati bani ai in cont, pe ce ii cheltui, ce boli ai, cand ai facut ultima oara control la doctor. Sunt date care nu ar trebui sa fie publice. Daca e cineva care nu intelege acest aspect: nume, prenume, extras de cont, analize.
      Pentru cei care detin functii publice – se poate verifica declaratia de integritate, cu rudele de grad 1 cel mult.
      Cazurile interesante sunt acelea in care nu doar ANAF-ul, bancile detin informatia asta ci si terte persoane. Functionari bancari sau publici impartasesc aceste informatii in comunitate.

      116
    • An observat din ce in ce mai frecvent ca Romanilor nu le paza de dreptul la intimitate. Totul este public pe internet din păcate. Vrei sa vezi cu cât a luat X BAC-ul? Pe internet la o căutare de Google cu numele. Vrei sa vezi la ce facultate a intrat și cu ce medii a trecut examenele sau dacă a avut bursa? La un click distanță. Vrei sa vezi ce acționari au companiile private, ce venituri și ce pierderi sau câți angajați au avut pe anul trecut? La un click distanță.

      1411
    • Cred ca am abstractizat prea mult, asa ca revin cu niste exemple concrete:
      Cazul 1:
      – spune-i sefului ca ai un credit in franci elvetieni sau ca de abia inchizi bilantul la sfarsit de luna
      – spune-i partenerului ca ai un credit dintr-o relatie anterioara
      – spune-le rudelor despre situatia ta financiara
      Cazul 2:
      – nu trebuie sa spui nimic, stim deja

      25
  12. Acum 1 an si ceva am avut niște treburi intr-o filiala a băncii..franceze, filiala mică, birouri apropiate, se auzea perfect ce se discută la biroul de lângă, operatorul explica unui cuplu la vreo 55-60 ani ca pentru a depune suma pe care voiau ( nu mai țin minte exact oricum erau multicei bani echivalentul a 45000 euro, genul asta) trebuiau să justifice proveniența banilor, a stat operatorul vreo 5 minute să le explice, la final tot ăștia : sunteți niște hoți, vreți să ne luați bani din comisioane dar pentru operațiuni simple nu vreți să ne ajutați, nu a fost chip să se inteleaga cu ei, a venit șeful de filiala și i-a invitat în biroul lui ( era circul de pe lume).

    1612
    • nu trebuie sa justifici nimic in fata bancii, trebuie doar sa declari provenienta banilor la banca. Banca trebuie sa raporteze mai departe ce ai declarat tu si apoi acele institutii decid ce au de facut.

      83
  13. eu tocmai ce sunt nervos la culme zilele astea că banca insistă în a mă prezenta la ei pentru actualizarea datelor, deși nu s-a schimbat nimic în aceste date, deși nu am alte sume în cont decât cele foarte transparente din salariu. și ne mai mirăm de ce se înmulțesc cazurile…


    Comentariu apreciat.437
    • Comentariu ascuns de spiriduși!
      [Click aici]


      Comentariu nasol. 023
    • păi tocmai asta, că nu pot. îmi spun că trebuie să mă prezint fizic la o filială.


      Comentariu apreciat.264
    • berede cumva? Eu am închis contul la ei acum 3 ani și de 2 luni tot primesc sms-uri sa mă duc intr-o filiala sa actualizez datele :)


      Comentariu apreciat.322
    • @Mario: alt breach GDPR :) Trebuiau sa te stearga din anumite baze de date irelevante.

      162
  14. In AML exista cateva concepte:
    – sursa fondurilor – pe baza a ce ai primit banii in cont de la o terta persoana
    – sursa averii – de unde ai banii pe care vrei sa ii depui
    – beneficiarul fondurilor – daca ai primit banii pentru tine sau pentru altcineva
    – persoane de interes – esti persoana expusa politic, esti persoana cu interdictii sau sanctiuni financiare
    – limita de raportare a sumelor (in cazul UE de la 10 mii de euro in sus)
    – managementul riscului – identificarea si clasificarea clientilor in functie de mai multi factori cum ar fi: tara (de domiciliu sau reseditna), tara sursa/destinatie a banilor, domeniul de activitate al clientului, marimea sumelor rulate, istoricul bancar, etc.

    Toate informatiile astea de mai sus sunt folosite pentru a identifica: bani din mita, retele de carausi, bani obtinuti din actiuni ilegale, evaziune fiscala (din tara sau din afara), aplicarea sanctiunilor i ternationale si blocarea fondurilor provenite dinsurse ilegale.

    Acum pe langa practicile de mai sus care sunt in ori tratate de catre banci in functie de cerintele legale ori (cand cerintele legale sunt slabe sau inexistente) in functie de riscul acceptat de banca la expunere, de cele mai multe ori conform standardelor internationale.

    Degeaba se supara romanii cand banca le cere informatii – ar trebui sa isi citeasca contractele de deschidere ale conturilor curente si sa cunoasca legile. E adevarat ca intelegerea legilor uneori nu e asa de usoara, mai ales cand poate esti si analfabet functional dar asta nu presupune ca nu trebuie sa le respecti si sa le cunosti. De asemenea e adevarat ca probabil nici multi din cei care lucreaza in banca nu stiu de ce au acele proceduri pentru ca ei sunt doar niste robotei care nu stiu sa gandeasca si fac totul cum e scris. Ah stai, in cazul asta nu au facut cum era scris in procedurile pentru GDPR. Concluzia e ca daca nu stii poti sa intrebi oricand si sa ceri o explicatie, sigur va fi cineva care se va pricepe sa explice.

    Acum, daca nenea ala e si directoras pe la CNAIR intra si in categoria PEP care implica riscuri mai mari (a auzit cineva de mita?) si chiar daca legea nu ar fi existat banca cel mai probabil tot ar fi facut verificari suplimentare in cazul lui.


    Comentariu indecis. Tu ce zici?3617
    • poti sa citesti pana vomiti. Daca niste clauze sunt abuzive asta nu inseamna ca sunt corecte doar pt ca le-ai semnat.

      208
    • corect, dar ce scrii tu aici e la depunere. eu am inteles ca trebuia sa declare pt ridicare.

      73
    • NOU
      #58

      da, mare adevar s-a grait la treaba cu “roboteii care habar nu au ce fac, doar executa niste comenzi” vis-a-vis de angajatii bancilor (o parte semnificativa a lor). in urma cu multi ani eram disperat dupa un credit, dupa ce m-am mutat in apartamentul proaspat achizitionat, doream sa-l si mobilez. si aveam venituri la acea data doar din cabinetul individual. si evident ca-mi declaram venit estimat minim, sa nu platesc impozit mare – dar treaba asta ma incurca la credit. si imi zice o angajata ca nu sunt sanse sa iau credit, asa ca ma ridic sa plec dezamagit, cand apare o alta angajata (profesionista) si-mi vede fața cazuta și efectiv ma intreaba care-i treaba. dupa ce i-am explicat si ei, instant imi zice sa depun o declaratie rectificativa la anaf si am creditul. a doua zi am depus declaratia si a treia zi aveam banii.

      64
  15. Se verifica tranzactiile peste 10k sau soldul peste 10k? Ca e neclar

    124
    • Orice tranzactie care depaseste 9000EUR este verificata la ING. Nu am idee eu exact, dar am auzit de la un prieten. Mereu primea formulare din alea sa completeze sursa banilor, din ce, cum, rapoarte. Probabil le cerea fiscul si lor.

      74
    • Tranzactiile.

      In principiu poti trimite cuiva 9900EUR de 3 ori fara probleme dar te freaca banca daca ii trimiti 29700EUR dintr-o bucata.

      118
    • @sin,în principu. Și practic?

      83
    • Tranzactii cash. Nu altceva.

      36
    • Si practic e la fel, doar sa nu faci tranzactii una dupa alta. Trimiti 9000, mai stai o zi, mai trimiti 9000 si tot asa.

      87
    • S-au găsit micii evazioniști să dea sfaturi despre cum să eviți verificările alea. E fals ce spuneți, nu sunt așa bătuți în cap ăia de la bancă și algoritmii lor să nu detecteze plăti multiple de 9999 către același beneficiar în zile diferite. Calmati-va

      42
  16. După ce te întreabă dacă îi vrei în bancnote de 100, 200 sau 500, tanti de la ghișeu îți așează frumos 85.000 de euro într-o plasă cu logo-ul bănci, împreună cu un pix, un calendar și o agendă, nu ? Banii îi are sub birou, îi frunzărește cu degetele de la picioare .

    236
  17. sunt dezamăgit, n-a zis nimeni nimic de Revolut.
    asa v-am crescut?!

    • n-a zis pentru ca si la aia te trezesti cu cont blocat pe motiv de verificarea sursei fondurilor.


      Comentariu apreciat.242
    • @George A trebuit sa trimit ~20k$ undeva peste oceane și ca sa nu fac schimbul la cursul băncii am făcut transfer către Revolut, am făcut schimbul și am trimis. Nu am avut nici o problema. Nimeni nu a zis nimic.

      79
    • Am uitat sa adaug. Contul la Revolut era deschis cu permisul de conducere.

      64
    • @Robert – folosesc si eu. Am trecut si prin verificarea sursei de venit cu ei si n-a fost asa de horror ca in cazul povestilor citite pe internet.

      114
    • @George din fericire mie nu mi-au cerut sa fac acesta verificare. Posibil sa fie aleatorie sau la sune mult mai mari.

      36
    • Am trecut prin verificarea fondurilor la revolut dar am putut sa cheltuiesc in timpul ala banii folosind cardul. Si s-a rezolvat repede gen 2 zile? Dar da sunt sigur ca nu toata lumea e crezuta si li se cer tot felul de acte in plus

      25
    • O singura data am avut o problema cu Revolut, ca mi-au blocat contul dupa ce am platit vreo cateva zeci de mii de euro din el si mi-au cerut sa le zic pe ce i-am platit si le-am dat factura de la aia de unde am cumparat si l-au deblocat.

      De atunci nu mi-au mai facut scheme desi am mai facut plati prin ei.

      Ma oftica faptul ca nu fac suficient de multi bani pe an sa imi permit sa am domiciliul un UAE sa tin acolo banii si sa nu ma intrebe nimeni nimic niciodata.

      39
    • Si eu am avut niste probleme pana am scos vreo 80.000E sa-mi iau 3kile de coca si 2 fete de 18 ani.
      Pana la urma am dat-o la pace si-am tinut fetele si coca intr-un cont escrow la ei.

      Dupa aia am ramas cei mai buni prieteni.

      O singura nelamurire am. Tot schimb interfata si tot se seteaza la loc in rusa.

      156
    • Pentru SRI, fete de masa de 18 ani crescute … ahh … crosetate de-o bunica singura.
      Si coca de aluat columbi… ahh … frantuzesc.

      Ca sa nu avem vorbe mai tarziu.

      38
  18. Am un prieten bun in Franta. Roman neaos de al nostru, stabilit de multi ani acolo, are firma lui, cotizeaza cu bani multi la bugetul de stat.

    Acum vreo 2 ani de zile partenerul lui i-a cerut niste bani. Au facut act la notar, suma maricica (vreo 100 000 Euro). Recent omul i-a dat banii inapoi, i-a trimis in cont, dar fara sa semneze vreun act cum ca a primit banii ca si restituire a imprumutului. Dupa 2 saptamani il suna banca sa il intrebe ce e cu suma aia. Omul era in vacanta in Romania, le explica ce si cum, banca ii cere hartia conform careia suma aia a fost restituirea unui imprumut (chitanta, ceva). Omul le-a explicat ca nu se intoarce decat peste cateva saptamani, etc.

    La intoarcere, a fasit somatie din partea bancii in posta. Il anuntau ca ii inchid TOATE CONTURILE. A trebuit sa se mute la alta banca.

    Deci chestia asta nu e doar la noi.


    Comentariu apreciat.322
    • Dacă o bancă îți închide contul, indiferent de situație, înseamnă că nu are nevoie de clienți….

      139
    • Asta cu inchis conturile mi se pare cea mai mare prostie. Daca au de lamurit, sa ceara, daca nu le place raspunsul sau au dubii sa raporteze la oficiul de combatere a spalarii banilor si aia sa ia o decizie. Cei de la oficiu au acces la situatia mea completa, tranzactii si prin alte banci si pot face un traseu complet al banilor daca este cazul, mult mai mult decat poate un functionar la o banca.
      Si cel mai important, trebuie sa poti contesta intr-un fel astfel de decizii. Fara un model complet in care ai si o modalitate de a contesta, o sa ai din ce in ce mai mult oameni reticenti in a isi tine banii in banca, si implicit scade posibilitatea statului de a vedea in detaliu ce se intampla si de a combate spalarea banilor.

      Dar, asta inseamna ca cineva de la oficiul de combatere a spalarii banilor sa si munceasca ceva. Cum sa faci asta cand e mult mai usor sa arunci responsabilitatea in carca bancilor?

      153
    • Fisherman >> sau ca nu vor sa isi asume riscuri. Prin alte tari pierderile sunt mult mai mari daca nu pot justifica niste chestii decat decat daca te pierd pe tine ca si client

      Tony >> sunt de acord cu tine pana la un punct. In cazul prietenului meu, mi s-a parut foarte agresiva miscarea. Vorbim de un client cu conturi in care au circulat multi bani de-a lungul timpului.

      112
  19. Bitcoin e viitorul. Sigur, poți să rămâi fără ei dacă pierzi cheia de siguranță, sau dacă iei vreun virus, sau dacă scade prețul, sau dacă nu găsești cui să-i vinzi, sau sau sau, daaaaaar nu trebuie să mai dai socoteală băncii!

    218
  20. poți să-i pui pe români să facă orice dar nu-i pune să respecte o regulă că ai pus-o


    Comentariu indecis. Tu ce zici?1719
  21. eu am ramas interzis cum faceau astia pe Riviera Maya, din investigatia Rise Project – in episodul 2 se explica mai bine, dar toate povestea e halucinanta: https://www.riseproject.ro/articol/gangsterii-de-pe-riviera-maya-bani-gheata/

    74
  22. Comentariu ascuns de spiriduși!
    [Click aici]


    Comentariu nasol. 942
    • Sa te imbie? Tu ESTI OBLIGAT prin lege sa declari veniturile, nu trebuie sa te imbie nimeni. 😊😊😊

      Comentariul tau e halucinant, ca sa fiu bland 😬


      Comentariu indecis. Tu ce zici?257
    • Trebuie facut in asa fel incat sa nu se mai poata face bani la negru?
      Pai si cu traficul de arme, traficul de droguri, prostitutia, camataria si mita ce facem? Ca de disparut nu par sa dispara prea curand.

      134
    • Inteleg omul partial. Ce vrea sa zica este ca este mai usor din punct de vedere birocratic sa faci evaziune decat sa incerci sa fii in legalitate.
      Faci evaziune, iti asumi, aia e.
      Daca incerci sa fii in legalitate vin peste tine controale peste controale. Unii stau pe capul tau pana gasesc o chichita sau primesc spaga. Pentru taxe si impozite trebuie sa bati drumuri, depui declaratii in zeci de locuri, etc.
      Intr-un fel, statul te impinge spre ilegalitate prin cretinitatea legilor si procedurilor.

      163
    • @Corcoran: blogul lui zoso e ca o cârciumă care cândva a avut dichis, dar acum o știu toți și intră și cocalari (cum sunt ăsta de mai sus, sin etc). Dar noi ne ducem la masa noastră, chiar dacă e aglomerat. Muzica e mișto, prețurile bune

      125
    • Sa fim seriosi, uitati-va cate trilioane se fac anual din droguri si alte ilegalitati. Capitalismul e un sistem esuat din start fara bunavointa oamenilor. Cum adica eu sunt obligat sa fiscalizez banii ? Asta e o gluma. Adica statul isi pune increderea in cetateni ? La declaratii, purtat masti si etc ? Asta e un sistem care da peste cap toata teoria sistemelor. Noaptea mintii. Si cu TVA-ul la fel, cate nu se mai fac si cu TVA-ul….

      Ori va dati seama ca totul e intentionat, ori ramaneti cuminti si munciti sa va dea statul o pensie. Un sistem bun se perfectioneaza continuu, se reinventeaza, acopera toate bresele, face in asa fel incat totul sa functioneze foarte bine. Un sistem prost da reguli, te lasa in pace apoi te verifica si daca te prinde cu ceva te ingroapa. Si din pacate nici macar nu prinde pe cine trebuie. Tot pe saraca baba cu patrunjelul. Hai sa fim seriosi. Banul trebuie fiscalizat altfel. Dar sunt alte interese. Ar fi de ajuns o fiscalizare dupa o anumita cifra, sau doar in anumite domenii. Nu ma pune pe mine care vand sub 5k pe luna sa iti demonstrez tie, statule, ca nu te fur. Sa iti scriu pe foaie zilnic tot ce intra si ce iese, ca sa fii tu sigur ca nu te-am jefuit de 50 bani. Rezolva-ti altfel problema, nu ma pune pe mine la munca. E usor sa dictezi, dar nu te astepta ca toata lumea sa scrie.

      108
  23. De ce ai cumpara un produs imobiliar cu contract de donatie, care poate fi contestat f usor? Castigi, dar dupa ani de procese si stres, nervi. Daca e teren speri sa traiasca ala 15 ani si te bazezi pe uzucapiune?

    210
  24. Un coleg a cumpărat un teren. Vânzătorul a vrut banul cash pentru că urma să îi împartă nepoților. S-a ajuns în aceeași situație. inițial când ne-a zis ce a scris in declarație nu l-am crezut, apoi ne-a arătat poza. Scrisese că banii au fost făcuți muncind în zonă cu piraterie și acum vrea să îi tragă pe p..ă să vadă cum se simte. Cică banca ar fi plătit. La ăla nervii au fost ca avea peste 15 ani de colaborare cu banca un credit imobiliar si două de leasing încheiate fără probleme.

    85
  25. In ultimii 2 ani am cred peste 100 de tranzactii mici la aceeasi banca , cam 100-200 lei din vanzarea unor colectii personale . Sa ma astept sa fiu chemat la apel ?

    28
  26. 1. facut cont in Romania pentru SRL … toate bune si frumoase, folosit fara probleme. Facut cont pentru LLC, totul frumos, am lasat si niste bani in el, sa fie pentru primele cheltuieli, ma trezesc, cand incerc sa leg PayPal-ul de el si stripe-ul, ca e inactiv. Intru pe online banking, nu mai apare. Minus 500 de dolari, cand am pus in el. Sunat si urlat la ei, a, e acolo contul, dar facem verificari. Ce PLM de verificari, ca ati facut cand m-am dus la ghiseu. Tinut contul blocat timp de 3 saptamani, apoi l-au deblocat, probabil multumiti ca nu fac trafic de droguri. Punct castigat de BCR.

    2. blocat cont firma BCR pentru “actualizare date”. Cont facut de cativa ani, tot pe numele meu (actualizasem, cand m-am maritat). Eram in concediu, noroc ca am dat de o doamna faina, ca altfel si acum era blocat, ca nus’ ce document cereau si nu mai aveam hartia de vreo 12 ani, de cand facusem firma. Normal, putea BCR sa ma ajute cu 40 de lei si asteptat dracu’ stie cat. S-a indurat doamna aia si a acceptat ca nu m-am remaritat si ca tot acolo habitez. Acu’ astept cu interes sa faca iar actualizari, pentru ca nu am cum fizic sa ajung la ghiseu. Asa ca se distreaza banca si fiscul, daca blocheaza iar contul. Actualizat date la Investors Bank de pe canapea, pe net. Punctul lor.

    3. cumparat aparat foto. Cont blocat – Chase de data asta. Deblocat dupa sunat si injurat. Ah, in general scoteati 200-300 de dolari, acum am vazut plata de 1000 si am blocat. Misto. Invatat minte, scos si cash pentru calatorii, ca nu stii niciodata.

    4. facut contract de inchiriere, trebuie platit 5500 de dolari (prima chirie, inca o chirie pentru agentul imobiliar, garantie inca o chirie si ceva). Trimis 2000 de la mine, 2000 de la barbata-miu. Vorbit cu proprietara si cerut scuze, trimitem restul maine, ca banca (din nou Chase) nu ma lasa decat 2000 pe zi sa transfer.

    5. Venit niste bani … scos cate 1000, pentru ca nu poti de la bancomat mai mult pe zi.

    Concluzie: bani in banca pentru una-alta, in rest scos si pus la “saltea”. Daca vreau sa cumpar acum o masina de 5000 de dolari, ma duc si o cumpar, nu fac frumos la banca, PE BANII MEI (conturi de debit, nu vorbim de carte de credit), risc sa mi se blocheze ampulea contul (fara sa fiu anuntata, normal) etc.

    Si pentru aia care fac misto ca nu ai unde sa tii aurul, o moneda de aur de o uncie (cam 2000 de dolari) e destul de micuta. Intr-un clasor mic Leuchtturm intra lejer banii de o casa. Si e cat un porcofel mai grosut.

    195

Adaugă un comentariu

Câmpurile marcate cu * sunt obligatorii! Adresa de email nu va fi publicată.

1. Linkurile utile în context sunt binevenite.
2. Comentariile asumate fac bine la blăniță.
3. Șterg comentariile care îmi strică buna dispoziție.
4. Nu fiți proști sau agresivi la primele 50 comentarii aici.

Susținere

Susține acest blog cumpărând de pe eMAG prin acest link sau de la PCGarage prin acest link.