Am auzit de Klarna prima oară prin 2019, au apărut dintr-o dată mai mulți influenceri americani care făceau reclamă la cum poți să-ți permiți orice îți dorești cu plata prin ei. Varianta suedeză a “Card Avantaj”, tipul ăsta de servicii se numește “Buy Now, Pay Later” (BNPL).
După știrea de zilele trecute, un proprietar de magazin online îmi dă câteva detalii.
Legat de Klarna, la noi merge fantastic de bine. Nu sunt reglementați în România de BNR, așa că pot da credite de până la 7.000 lei fără să interogheze ANAF.
Și deja au depășit 500.000 clienți în România, practic au bătut orice bancă care oferă carduri de credit ca număr de clienți.
Și nu vezi o problemă?
Pe persoană fizică da, însă dpdv business… noi nu facem educație financiară.
Modelul lor de business este să te prindă cu ratele și apoi mai văd ei ce dobânzi au. Că nu găsesc pe nicăieri această informație. Știe cineva ce dobândă percep dacă nu plătești la timp?
un rinichi.
cardurile de credit nu sunt pt toata lumea...dar daca esti atent cu rambursarea nu vei plati nicio dobanda si au unele facilitati de ex: cashback 2-5% la unele achizitii, plata impozite in 3-5-12rate, cashback de la mastercard 10%[max 50lei la fiecare 3luni], asigurare de furt bani, pt ca fiind banii bancii sunt protejati mai bine la fraude fara voia utilizatorului[aici nu in 100% din cazuri], plata la comercianti in 12-60rate fara dobanda, daca se achita suma lunara scrisa in extras...
Pentru o suma de 7000 de lei pe care o poti primi (conform articol) mi se pare un efort prea mare ca sa te chinui sa gestionezi cardul de credit.
Dar da, daca esti atenti si nu intarzii cu ratele, poti fi relativ avantajoase.
“An arm and a leg”
Sunt si listati la bursa recent. Pretul unei actiuni acum 12.91$. A scazut de la un maxim de 55 de dolari(in ultimele 52 saptamani). Eu personal am fugit de rate de la 18 ani. Cand mi-am dorit sa cumpar ceva, am strans banii si am cumparat. Inclusiv masina a fost achitata cash..
Din pacate daca vrei sa incepi un business pe bune rareori merge sa strangi banii si sa-l deschizi din economii.
Hehe, mi-am amintit de reclama de la Provident prin care te îndemnau să iei de la ei bani ca să îți deschizi un bussines!!! Ori ei ori Sile și Vasile tot dobânzile alea erau.
@playactiv: autist,nu?
cu un pic de educatie financiara ai intelege ca intr-o economie unde ai inflatie de >5% anual, sa cumperi ceva in rate fara dobanda pe perioada lunga este un mod de a plati mai putin, pe acelasi produs. mai ales lucrurile de care te folosesti pe perioada ratei.
Ideea de bază: când plătești în rate fără dobândă, tu dai bani nominali azi, dar îi "returnezi" în tranșe lunare pe parcursul a 2,5 ani. Între timp, inflația erodează puterea de cumpărare a acelui bani. Practic, plătești în viitor cu bani mai ieftini decât cei de azi.
@Playactiv: de curiozitate, si apartamentul ti l-ai cumparat tot asa, cu banii stransi, nu?
ca tot era pe aici zilele astea schema cu iphone, uite schema de sarac murican, iei iphone 27 prin klarna si il vinzi să-ți iei doua perechi de naicuri pe care le vinzi cu 10-20% peste prețul de cumparare ca muricanii sunt idioti si dau 300+ pe o pereche de opinci, apoi iti platesti creditu la naiPhone, la clarna si ramai cu bani de benzina ca oricum s-a scumpit din cauza lu "so much winning"
@alex.d: sunt foarte multi care nu inteleg asta, ca de fapt inflatia mananca si datoriile, nu doar veniturile. o rata de 300 de lei azi are o valoare, peste 5 ani are o cu totul alta valoare reala.
@Stf, oameni care uneori chiar spun "eram bun la matematica" ..aparent nu destul de bun daca nu intelegi asta
Cred ca lumea intelege ca inflatia mananca si datoriile, dar problema e ca in acelasi timp mananca si veniturile. Da, peste 5 ani aia 300 de lei pe care trebuie sa-i dau inapoi nu mai valoreaza ca astazi, dar probabil tot 5% din salariul mei vor reprezenta.
Să aplici rata inflației la bunurile de larg consum, dacă e vorba de orice altceva în afară de un studiu a dinamicii prețurilor, mi se pare strict personal o tâmpenie. Banii de bucket cu pui de la KFC de azi nu ar fi mers în 99.99% din cazuri la un fond de investiții pentru profit înzecit după 20 de ani.
Majoritatea oamenilor nu transformă mici economii în investiții consistente pe termen lung.
@Fernando Vidal Olmos, tot era mai bine decat BT care te indruma sa iei un credit ca sa iti faci invidiosi prietenii si vecinii.
@alex.d, este valabil ce spui tu doar daca in perioada de plata a ratelor salariul tau crceste. Dar daca salariul se mentine la acelasi nivel, chiar daca in piata avem inflatie, nu castigi nimic. Ba chiar ajungi in situatia in care ai o putere de cumparare mai mica si tu trebuie sa achiti produsele achitionate in trecut.
Poate daca ai rate fara dobanda pe 2-3 ani, merge sa te bazezi pe asta. Dar nici acolo nu este garantat, pentru ca nu peste tot exista cresteri salariale anuale sau bianuale.
la fiecare saptamana cand intarziati...bang...un deget
in suedia au cam 35%. Dar, cand faci plata iti alegi acolo cum vrei sa platesti. Si iti apare dobanda
Ei sunt nesimtiti, la nivel de companie, dar hai sa nu cautam mereu bilele negre. Plm, nu aveai probleme cu IFNurile dar ai probleme cu un sistem de card de credit...
In Germania au cam 13-17%, daca vrei sa imparti o plata in 6-12 rate. Dar au mai multe produse cu dobanda 0%, ori plata in 3-4 rate, ori aia in 30 de zile, care functioneaza ca un card normal de credit, dar fara sa ai card per se la ei.
Partea asta cu creditarea este ca un cutit, poti sa il folosesti ca sa faci mancare sau sa omori oameni, depinde ce alegi. Eu unul nu am platit un cent dobanda la Klarna si ii folosesc cat de cat, am si card la ei cu zero costuri, il folosesc ca un card de credit, daca trebuie sa platesc undeva mai dubios sau unde stiu ca exista posibilitatea sa returnez produse, il folosesc pe ala. Am prieteni care platesc 20 eur / luna pentru cardurile lor de credit. Am inlocuit si Revolut, nu mai dau bani la rusi, pot sa platesc cu cardul ala in orice moneda si imi face conversia la EUR la un curs f. bun.
O data chiar a ajutat ca am folosit Klarna, nevasta-mea a fost scamm-uita de unii de nu au mai trimis produsele, fiind plata prin Klarna nu a mai trebuit sa plateasca, Klarna a incasat pierderea.
Cum zicea cineva mai jos, in DE sunt banca, au dobanzi bunicele la depozite, mult peste bancile traditionale, care iti dau nimic.
Cum ziceam, depinde cum folosesc produsele, altii au ajuns la datorii de mii de EUR din cauza lor.
Stie cineva ce se intampla daca nu platesti deloc?
Te va cauta o agentie de colectare locala, ca in orice alta situatie. Telefoane, mailuri etc pana te dau in judecata.
N-au nevoie sa te dea in judecata.
Daca datoria+dobanzile sunt suficient de mari incat sa merite deranjul, colaboreaza cu un executor judecatoresc si gata, poprire pe 1/3 din venit/executare bunuri.
Nu mai scapi de ei veci + ajungi sa platesti de cateva ori banii datorati.
@Florin: nici nu conteaza daca banii sunt putini, si pentru 300 de lei te asteapta 2 ani si 10 luni apoi iti cer sa platesti 1500 de lei, apoi executor.
Nu te da nimeni in judecata.
Apeleaza la un executor care va trimite notificare la firma unde lucrezi cu obligatie de plata lunara cu cel mult 1/3 din salariu in contul executorului pana la stingerea datoriei + onorariul executorului
Am pe unul la munca cu speta asta.
De aia exista atatea IFN-uri dubioase care iti dau bani doar cu buletinul. Daca nu mai platesti, ori te muti din tara, ori muncesti numai la negru, atlfel nu scapi.
Suna bine pentru cei care nu locuiesc la adresa din buletin, nu au conturi/carduri active si nu au bunuri pe numele lor.
Cristian J., "firma la care lucrezi"..... lol, a sunat 2010 inapoi si si-a cerut dumele.
Mai lucreaza careva cu CIM pe romania, de cand bolo si tolo (de la cotroceni) au pus birurile pe tara. Cum zicea nastase, daca nu ma gasesc la firma, sa ma caute la oua.
@boris, nu am inteles ce vrei sa zici. Poti sa detaliezi?
Boris pe langa faptul ca e goarna ruseasca mai are si numele predestinat.
Eu am card avantaj cu limita 12000.
Nu știu cât e dobânda că pun la loc.
În funcție de cât cumperi bifezi niște avantaje(vouchere diverse).
Dacă ești chitros ca mine, este în regulă.
De ce să cheltuiesc banii mei, când îi pot cheltui pe ai băncii?
Cum adica - "De ce să cheltuiesc banii mei, când îi pot cheltui pe ai băncii?" - banii bancii ar fi fost daca cu ei iti cumparai o masina pe care la randul ei o inchiriai unei firme care iti platea o chirie din care la randul ei plateai banca.
Tu banuiesc ca cumperi ceva cu acel card, sa zicem un telefon, si in 30-45 zile, pui banii inapoi in contul aferent cardului. Adica, banii bancii de fapt sun banii tai din viitor.
Cardul de credit a fost adoptat la scara larga ca sa poata sustine consumul. Pentru ca lumea asta functioneaza pe baza de consum, la un moment dat cineva s-a gandit ca oamenii nu pot consuma atat de mult cat sa sustina economia, adica pot, dar nu au cu ce sa plateasca, asa a aparut primul card de credit Dinner Club, in 1950. Pe principiul ia de consuma, ca platesti tu mai incolo. Si de aici au urmat toate, practic aceste mecanisme te imping sa consumi superficial, fara o nevoie reala, avand impresia ca nu platesti tu, plateste altul. In general, cam tot consumul se bazeaza pe credit. Putin sunt cei care folosesc creditul ca leverage, adica cu banii bancii isi produc banii, cei mai multi ii folosesc pentru consum, nu investitii.
Ce beneficii are un card de debit?
Plătești tot o dată și la revedere.
De pe cardul de credit pot plăti în rate fără dobândă, dar sunt și niște avantaje.
Pentru o centrală termică, un frigider, un calculator, renovare te ajută să ai disponibilă o sumă mai mare decât salariul.
Cardul de debit, este oglinda banilor tai. Nu face nimic mai mult si nu-ti da nicio alta senzatie. Este situatia reala a portofelului tau, doar ca este electronic. Ca beneficii pentru mine, plata cu cardul inseamna sa platesc fix pretul de la raf 11.21 lei, fara sa rotunjesc la 12 lei si fara sa mai stau cu monede prin buzunar, provenite de la rest, pe care niciodata nu le consumam. Un alt avantaj mai este si posibilitatea de chargeback.
Revenind la cardul de credit, nu zic ca nu ajuta, ajuta evident. Este ca un buffer la nevoie. Dar el nu e facut sa ajute la nevoie, el este facuta sa impginga consumul. Sa-l folosesti. Tu daca iti platesti sumele retrase la timp, nu vei plati dobanda. In schimb, emitentul castiga comision de la comerciant. In 2011 am implementat Card Avantaj pe un site, clientii plateau si pe vremea aia, la fiecare tranzactie, card avantaj oprea un comision intre 2.5 - 4% din suma platita, in functie de numarul ratelor alese de client. Cu cat ratele erau mai mai, adica 6 - 9 rate, etc, cu atat comisionul pe care-l plateam eu ca si comerciant era mai mare.
Nu stiu cum mai este acum, ca nu mai lucrez cu ei, dar ele sunt bune sa le folosesti cand ai o nevoie urgenta si nu ai bani disponibili, insa cei mai multi le folosesc sa consume superficial, sunt ca un propulsor de consum in buzunarul tau.
Beacon, da, daca il folosesti doar pentru o centrala. Dar daca il folosesti zilnic, cum fac americanii, tu deja esti la limita si practic cheltui tot ce iti intra, n-ai de unde sa te duci peste limita, ca sa platesti centrala aia. E doar o modalitate de a te face sa traiesti paycheck to paycheck. Iar aia care sunt mai netoti, sar mai mult decat le permite paycheckul.
@Boris încă din vremurile imemoriale când interogarea soldului era taxată, am reușit să nu plătesc băncilor decât strictul necesar. Adică taxele de administrare cont și ratele, că fără rate nu se poate.
Felul în care e folosit e problema fiecăruia. De exemplu eu îl folosesc pentru a cumpăra abonament transport comun în București pentru un an. Beneficiez de o reducere imensă că le dau toți banii o dată și plătesc in rate fără dobândă ca să nu mă destabilizeze plata a unei sume mari.
Becon, ok, dar eu asta iti zic. daca tu ai linie de credit de 2000, cheltui 2000/ luna si iti intra 2000 pe luna, nu ai de unde sa te duci mai sus sa iti iei si centrala. Esti 0 pe 0 cu ratele, nu e ca si cum cheltui banii bancii si nu banii tai.
Iar cardul de credit fix asta te face, sa cheltui maxim cat poti (si cativa fraieri se duc si mai sus de atat). Si facandu-te sa cheltui tot, isi iau si ei banii de la comercianti ca au comisioane mai mari ca cele de debit. Deci e inutil si chiar nociv..
In unele tari orice IFN sau banca are un plafon maxim al dobanzii. Maxim 14% parca era in Italia. In Romania pare ca e legala camataria si de asta si raporteaza toate bancile profit record la noi. Vezi doamne ca avem risc. Normal in pula mea ca daca imi dai 100k si iei inapoi 300k exista riscul sa nu pot plati.
stiu ca au dat o lege acum ceva ani cand ajunsesera aia la tbi sau provident sau unii ca ei cu dobânzi de camatari.. dar nu stiu la cat au limitat si daca nu s-a mai abrogat intre timp.. cred ca e maxim 100% acum..
"ne intelegem noi..."
Sunt Nutu Camataru, si sunt interesat de o colaborare cu Klarna pe PF, stie cineva cum pot sa dau de domni?
Imi vine sa-ti zic sa te arunci de la geam, nu esti in stare sa citesti termenii si conditiile de la Klarna?
https://cdn.klarna.com/1.0/shared/content/legal/terms/ro-RO/1.0.0/paylaterin3
Transferul către o firmă de recuperare creanțe (Colectare):
Klarna își rezervă dreptul de a preda sau vinde datoria ta către o agenție externă de recuperare (recuperatori de credite).
Consecințele în acest stadiu sunt:
Costuri mult mai mari: Firma de recuperare va adăuga propriile taxe și comisioane de colectare la datoria ta inițială.
unde sunt dobânzile?
@ ionel, din cate stiu firmele de recuperari sau bej-urile nu au voie sa-ti mareasca debitul prin taxe,comisione,dobanzi puse de "ei" doar cheltuieli de executare silita daca se ajunge acolo. Ei cumpara creditele neperformante bulk mai ieftin si incearca sa recupeze cat mai mult de la tine din suma care o datorai tu defapt bancii (sold+dobanzi penalizatoare etc depinde ce era trecut in contractul cu banca).
@vali, nu trebuie dacat sa citesti, atat!
@George : Condițiile sunt scrise neclar, cu privire la întârzieri de plată, sau restructurări de datorii, pentru România.
In România nu cred că percep dobânzi în înțelesul financiar al termenului, modelul lor de business e, din ce știu , că nu i-am folosit nici la vânzare nici la cumpărare, cu comisioane aplicabile vânzătorului și cu un număr maxim de 3 rate fără dobândă oferite cumpărătorului.
Dacă nu plătești la timp, operează penalizări, nu dobânzi. Penalizările sunt definite undeva in zona de 10% per rată, indiferent că plătești acum sau peste un an, plus costuri de recuperare "rezonabile" - a se citi arbitrare.
Dar dacă nu recuperează suficient de repede vor vinde creditul la recuperatori și te caută ăia să te execute.
De asemenea , orice întârziere , poate să îți aducă o înscriere în registrul Biroului de Credit S.A. ca rău platnic, nu funcționează ca o linie sau că un card de credit cu "plăți minimale obligatorii".
In alte țări, de exemplu Germania, oferă până la 36 de rate cu dobândă de circa 13% din ce știu, dar în Germania Klarna funcționează și ca bancă.
@Damian, ai gresit destinatarul
Nu par a fi dobanzi efective. Momentan pare un alt startup care functioneaza pe pierdere pana cand se obisnuieste lumea ca apoi sa bage costuri.
Cosmin, da, un startup care, daca era om, termina facultatea anul asta.
@George: Ba nu, ție ți-am scris cu privire la insinuarea că ar fi totul clar în termeni și condiții. E cel puțin confuz textul ăla.
Pentru alte țări au texte ceva mai clare și practici ceva mai clare.
Mă rog, eu citind "termenii și condițiile de acolo" aș ajunge la concluzia că sunt cam multe necunoscute și nu vreau să ii folosesc că nu sunt in stare să discern de acolo ce înseamnă "costuri rezonabile", "recuperarea datoriilor", penalizare in "suma maximă aplicabilă legal".
Dacă trebuie să chem un avocat ca să înțeleg detaliile din T&C, mi se pare o afacere riscantă să îi folosesc, pentru cazul în care ceva nu funcționează corect.
De exemplu: să zicem că îmi pune ANAF-ul o poprire fix când trebuie să le plătesc lor.
@Damian, dar vai...
@Boris: nu stiam de ei. Atunci e interesant de cum reusesc sa castige bani. Banuiesc ca taxeaza vanzatorul si se asigura ca au parte de foarte multi buni platnici? Dar chiar si asa, mie fazele astea imi se par teapa sau oferte de adunat clienti (e.g. o banca ce ofera un astfel de serviciu se asigura ca iti vand carduri de credit ce intr-o foarte mare masura vor fi folosite cu dobanda).
Chiar nu-mi dau seama cum de-si permit sa ofere un astfel de serviciu.
Ei direct nu iti fac nimic daca nu platesti. Vand creditele neperformante la recuperatori.
Banuiala mea e ca ei fac bani in primul rand din comisioanele de la vanzatori - mie pe magazinul meu, alti furnizori cer intre 2,5% (paypo) si 6% (oney) din sume pt plata clientului in 3 rate fara dobanda. Eu imi incasez banii aproape imediat, mai departe.... enjoy.
Tocmai, și se reflectă în prețuri. Vânzătorii trebuie să acopere de undeva pierderea de 2%-8% pe care o taxează BNPL-urile.
Buy Now, Pay Later: Market Impact and Policy Considerations - Economic Brief
January 2025 - Federal Reserve Bank of Richmond
pai emagu' de ce si au facut walletul lor...cred ca s-au saturat sa dea aia 1%(fiind asa mari banuiesc ca au preferential) la banci
vosidit98 eu din ce citesc acolo este ca magazinele platesc banii aia ca sa aiba mai multi cumparatori. Tu ce citesti?
@animaloo eu citesc că, la noi în România nu avem încă așa bine stabilită practica prețurilor preferențiale așa că noi plătim cu toții prețuri mai mari pentu a oferi facilitatea asta câtorva oameni.
Și se poate ajunge foarte rău, vezi pizza și burrito plătite cu Klarna în SUA.
Dobanzile Klarna sunt 30-35% si la carduri de credit 20-30%. Evident, in ambele cazuri se aplica atunci cand nu platesti la timp.
Asa e doar ca nu e deloc asa. Ei fac cei mai multi bani din merchant fees adica de la magazine cam 55%–75% din profitul pe anul trecut, cei mai putini bani ii fac de la rauplatnici pentru ca sistemul e gandit sa mearga si sa fie profitabil chiar daca toata lumea plateste la timp
Procentele sunt mult mai puțin relevante la sume mici comparativ cu sumele mari și în plus oamenii lucrează în cost/luna, nu dobânda.
De exemplu daca vezi un tricou la 100 de lei și pe site ai opțiunea "sau 12 rate a 11.66 lei" te gândești că 12 lei pe luna nu este prea mult sau că asta înseamnă 140 de lei in 12 luni adica 40% dobânda?
doar ca majoritatea, si emag si klarna au 3/4 rate fara dobanda! Adica 4 luni x 25 lei, din care prima rata e cand comanzi.
@Arthur - asa mi se parea si mie ca scrie pe site insa daca oamenii discuta despre dobanda am zis ca o fi si asa ceva pe undeva, daca nu am folosit nu am idee cum merge sistemul mai exact.
Îl folosesc uneori pentru că am mai multa incredere in Klarna decât în unele site-uri mai obscure unde îmi cer datele cardului pentru plati. 3 rate fara dobândă. Timp in care as putea câștiga în 1% dacă mi-aș bate capul folosind banii aia. Dar când ai opțiune BCR Ikea 60 rate fara dobândă, sau cec 24 uneori 36 rate fara dobândă, la sume mult mai mari, devine rentabil să folosești acest tip de card de credit in loc sa plătești cu banii jos.
Ai dreptate in ceea ce zici, dar ....
mai bine-ai folosi timpul ala cu care scoti 1% ca sa inveti mai mult la job sa ai un skill in plus pe care sa-l marketezi. E mai bun ROIul acolo, decat sa iei bani sa-i rulezi prin 2-3 credt card-uri.
Nasi-meu facea asta pana cand a uitat sa faca o plata, sau era in weekend si nu le-au ajuns alora banii si a muscat-o cu dobanzi de 15-20% si s-a lecuit.
Am avut card avantaj. Scoteam salariul, il depuneam la card avantaj la ghiseu, il scoteam de la atm-upl din acceeasi incinta. Poate ca sunt bune in anumite situatii, insa aveti mare grija.
ce făceai??
Și ce rezolvai cu asta?
zi-mi ca esti boomer fără să-mi zici că ești boomer
Orice emitent de carduri de credit isi scoate banii din doua directii:
Ca la cardurile de credit - undeva la 30%. Teoretic, ei câștigă în principal de la comercianți (comision 5-10%), nu din dobânzi.
Nu pot zice că sunt de acord cu conceptul ăsta cu buy now, pay later. În general se adresează oamenilor rupți în cur care vor să cumpere chestii pe care nu și le permit. Dacă nu-ți permiți mofturi cu banii jos mai bine nu mai cumperi deloc.
nu stiu daca e mereu vorba de mofturi. cateodata e vorba de a iti cumpara un produs de calitate, mai scump decat media, in ideea ca te folosesti de el mai mult timp.
mi-a spus un profesor de economie in liceu o vorba pe care am inteles-o mult mai tarziu, si pentru care am facut mult misto de el la vremea respectiva: sunt prea sarac ca sa imi cumpar lucruri ieftine.
Am un prieten care are salariu mare dar el sta mai mult in casa si nu e cheltuitor. Are stransi pana acum cam 80000e, in lei. Ii tine in contul curent. L-au sunat si aia de la banca de cateva ori sa-i zica sa nu mai faca asta, i-am zis si noi sa-si deschida depozite sau conturi de economii. Nu vrea, nu-l intereseaza. I-am explicat ca nu e sigur, ca se pot intampla atatea. N-ai cu cine.
Partea penala? Se ocupa de partea cybersecurity la o companie mare din Romania. Are facultate, master si incepuse si doctoratul. Toate pe bune facute.
Mai am unu, programator. Tot ceva middle manager si asta. Si-a facut card de cumparaturi sa-si ia parfumuri. Are peste suta si inca mai vrea. Zice ca asta e damblaua lui si sa nu-l judec. Multe doar au fost desfacute si testate. Le tine intr-o vitrina, le curata de praf si cam atat.
Daca oamenii astia nu stiu sa-si gestioneze banii, inteleg cum ajung unii sa-si cumpere adidasi pe credit cu dobanda 40%.
daca se mai si lauda cu asta nu o sa ii mai aiba mult timp acolo
Pai "tu" cel din prezent dinstreaza-te si cumpara-ti tot ce doresti.
Lasa-l pe "tu" cel din viitor sa se chinuie si ingrijoreze cu ratele.
Din punct de vedere al inflației are sens sa cumperi ceva in rate fara dobândă.
Dar ca risc management nu cred că are. La o dobândă efectivă de 30% anual te expui unei pierderi fara un beneficiu real (monetar).
au depasit 500 de mii de clienti in Romania? doubt
Cred ca sunt foarte putini oameni super disciplinați, care plătesc toate ratele la timp. De aia există aceste carduri ca majoritatea mai extrage și niște bani de acolo mai plateste o vacanță etc.
Am avut card avantaj l-am închis acum 15 ani și mi-am jura ca nu mai pun mana pe un astfel de card. Când am calculat câtă dobândă plăteam ca evident scosesem niște bani, asta la o limită mică măcar atâta minte am avut să refuz mărirea liniei de creditare, mi-am dat seama nivelul prostiei mele.
Nu am disciplina. Nu o să am. Nu are rost să mă amăgesc lucrez cu ce am. Nu are rost să îmi spun uite x poate uite avantaje etc. nu. Pentru mine a fost pierdere netă. Nu am credit decât la casă și pe asta mai am puțin și îl termin în rest cumpăr totul integral din banii pe care îi am deja. Dacă nu am înseamnă ca nu îmi permit. Și uite așa dorm bine nu mă stresează deloc ratele. Dar deloc pentru ca locuința se poate închiria la nevoie extremă însă ratele la diverse bunuri de consum nu pot fi monetizate.
Lumea a-a obișnuit să trăiască pe datorie pentru orice și după se miră de ce sunt atât de stresați cad au prea multe rate. Stresul dragii mei înseamnă boala.
Mai bine ai un fond de urgență niște savings etc și stai liniștit. Uimitor câți bani îți rămân când nu bei alcool nu fumezi și gătești acasă. Să nu vorbesc de sănătate și cat de bine te simți când faci sport zilnic.
Am tot avut carduri "avantaj", cu rate fara dobanda. De la 19 ani am tot avut carduri de credit si cumparat chestii cu ele. Dar cu mintea de copil mai prost tot mi-am pus niste reguli:
-NICIODATA nu intarzii platile. Intra salariu, platesti rate, facturi si de restul te descurci sa bei, mananci, imbraci, distractii.
Acum daca un copil in anul 2 de facultate, ce sta in camin cu 10k de tentatii isi poate pune niste reguli si sa se tina de ele, banuiesc ca oricine cu putina gandire critica poate face acelasi lucru.