Revin la povestea asta. Pentru că am auzit una la fel de beton. Cineva m-a întrebat cum au gândit oamenii care au luat un credit de 120.000€. Păi nu prea au făcut-o. Dacă ar fi stat locului un pic şi ar fi pus pe hartie, ar fi văzut că:
300€ pe luna x 12 luni x 30 ani = 108.000€
Păi nu e bine. Eu iau de la banca 120 mii şi dau înapoi 108? Şi dobânda unde e? Humm. E ceva în neregulă aici. Ah, am găsit scris de două ori “rată variabilă” în contractul pe care nu îl pot negocia sau modifica. Oare ce înseamnă asta? Fata de la ghişeu îmi spune că rata e posibil să scadă. Adica să plătesc mai puţin de 108 mii? Cum e posibil asta? Bine, hai să semnez, ce se poate întâmpla rău? Dacă ea zice că rata o să scadă, trebuie să o cred, doar nu mă minte ca să ia comisionul de acordare a creditului, nu?
Imi plangea ieri un prieten pe umar, sa vezi ce misto e cand ai sediu de firma de 1,2mil EUR (luat in rate pe 10 ani ca pe firma nu se da pe 30) si dupa ce platesti 4ani ti-l reevalueaza banca la 800.000EUR si-ti dai seama ca ai platit degeaba aia 4 ani; nu ai cum sa nu platesti mai departe ca prin insolventa/faliment se fute tot biznisu’ – cum dracu se cheama ca esti, creditorus captivus?
Cati din astia cu sediu „nou” or fi prin tara? Sute?
De unde credit de 120.000 EUR cu doar 300 de Eur rata pe luna?Ca as vrea si eu.
La 120.000 ai rata cel putin 600-700 EUR
@zoso, am un prieten, e din Pitesti omul. Si-a luat credit 155K. Suma ratelor, 132K. Tot asa l-am intrebat, bai cum se poate? Raspunsul lui: e simplu, euro/ron va creste putin, si se va compensa. Ca suma in LEI va ramane identica. Uimitor…
t(r)e(z)or(er)ia relativitaţii, aplicată în banking (la ultimele rate, devine spanking!)
de unde e rata de 300 de Euro?
in celalat articol se mentioneaza 3-400 initial pana la 600…
Cred ca faceti o confuzie.
Suma de 120.000 de euro era suma la care s-a evaluat imobilul. Banca nu finanteaza intreaga suma … ci maxim 60% sau 70% … Deci creditul nu a fost pe 120.000 ci pe 70.
E imposibil ca suma ratelor sa fie mai mica decat totalul creditului (d’oh) chiar si daca se specifica rata variabila sau dobanda promotionala sau orice altceva.
Niciodata nu o sa vezi asa ceva pe un contract de credit cu o banca.
=)) Foarte tare! ai dreptate! multi naivi in tara asta, dar si bancile sunt diavolul!
Daa…si mie mi-a zis ca o sa scada. A scazut, intr-adevar. Dupa ce a urcat la 6 milioane 200. Apoi a scazut la 5 milioane 600 si apoi a crescut iar la 5 mil 700.
Uiti un lucru: bancile nu dau credit pentru intreaga suma, debitorul participa cu o cota (10% ar fi cea mai mica, dar se uziteaza 20-25%). Dar, uzual, valoare creditului, chiar in contract stuplata, este de 120.000 euro, din care avansul este de … euro. In practica depui avansul si apoi banca da toti banii vanzatoruluii (ai tai + creditul efectiv).
Asa se explica, zic eu…
Sunt banci care iti spun ca dobanda e variabila, dar iti trec in contract si cum variaza. Daca rata e in Euro, de obicei e ceva de genul EURIBOR + x% si asta se trece in contract. Avand in vedere ca la inceputul lui 2009 euribor-ul a scazut puternic (ala la 6 luni de la ~5% la ~1%), automat iti scade si rata. Mie unul mi-a scazut, chiar cu vreo 25%.
Dar trebuie sa ai grija, daca ti se spune doar „dobanda variabila, poate sa si scada” fara sa ti se spuna formula de calcul, atunci riscul de teapa e mare.
Banciile au tertipurile lor pentru a insela naivii si din pacate aceastia au fost destui.
Si mie mi-au facut calculul cu 1 an rata fixa. Si mie mi-au zis ca s-ar putea sa scada, la fel cum ar putea sa scada. Mi-a crescut pe moment dupa care a scazut cu aprox 30%, pentru ca Euriborul e de 2 ani la minime istorice, gen 0.75% pe an. Deci platesc acum mai putin decat plateam la inceput rata. Dar suma nu da niciodata mai putin de DUBLUL creditului luat. Aici ma refer la cele pe 20-30 de ani, care sunt cele mai dureroase.
Se luau credite pe speranta ca veniturile iti vor creste in acelasi ritm ca in ultimi 5-6 ani iar perspectiva ratei lor care se tripla nu ii speria asa mult.
La ei daca au luat 120k rata trebuia sa fie cam 1000 reala.
Hmmm sau te trezesti peste 20 de ani ca ai de dat inapoi 250.000 asta daca nu esti norocos si da banca faliment.Hmm oare daca ar da ce se intampla?
S-a mers pe principiul: „hai sa-i luam si vedem noi ce s-o mai intampla. Poate castigam la Loto si dam banii inapoi”
Daca cineva are asa ceva (suma ratelor mai mica decat valoarea creditului) ii platesc eu creditele + o prima de smecher de 20% in schimbul casei.
Ce dreaq ma, suntem copii….
@Andrei: pai nu, n-are nimeni. dar unii credeau ca ei vor plati toata viata cate 300€ pe luna. asta era ideea articolului.
@ezooper
Daca da banca faliment activitatea se desfasoara in continuare cativa ani (cu administrator judiciar) pana se transfera (vinde) contractul de credit la o alta banca.
In niciun caz nu exista varianta ca NU MAI TREBUIE SA PLATESTI (ma rog, excluzand solutia FURADAN, care e putin exagerata
)
Dobanda la creditele in euro – aceasta fiind valuta cea mai utilizata pentru tranzactiile imobiliare, se calculeaza in functie de Euribor (3M sau 6M) dupa formula: procentul bancii de x% + Euribor. Datorita recesiunii, incepand cu iulie-august 2008, acest indice a scazut simtitor (in medie cam cu 3%), de unde putem deduce ca unor clienti ai bancilor li s-a diminuat suma ratei, dar nu in valoare absoluta deoarece cursul de schimb s-a modificat permanent si din pacate nu in favoarea leului.
Pe urma un credit de 120.000 Eur calculat la o dobanda de aprox. 8%, in 30 ani rambursezi cam 300.000 Eur, de unde ne-ar rezulta o rata undeva in jurul valorii de 700-800 Eur.
Rata de 300 Eur/luna la care faci referire in post s-ar putea atribui un credit de maximum 45.000 Eur pentru o perioada de 30 ani
La costul asta se mai adauga costul asigurarii imobilului (intre 0,4%-0,8%/an din valoarea evaluata la acordare).
Eu sunt sigur ca majoritatea celor care au contractat un credit de o anumita valoare erau constienti ca exista posibilitatea ca dobanda sa creasca (ca idee, in Romania nu exista credite cu dobanda fixa, exista doar credite cu marja bancii fixa pe toata perioada de creditare, gen Prima Casa), dar a fost un risc pe care la un anumit moment si l-au putut asuma.
@ezooper: daca ar da banca faliment, in urmatoarea secunda creditul tau e declarat scadent anticipat si vei avea onoarea sa rambursezi toti banii intr-un termen solicitat de administratorul numit de autoritati – din fericire, la noi inca e aproape imposibil ca o banca sa dea faliment
Neaparat sa o credem pe „fata de la ghiseu”! Cate blesteme isi mai ia dupa!
@Evergrey
Ce i-ai scris lui ezooper e incorect.
Doar in caz de faliment al clientului creditul e declarat scadent in secunda urmatoare, cand da banca faliment nu i se intampla nimic grav clientului.
Sunt zeci de firme de leasing in faliment in Romania si ratele se incaseaza normal.
Zoso, ce zici tu nu are cum sa fie posibil in niciun contract de credit. Orice contract de credit e insotit de un scadentar al ratelor. De regula, cu defalcare: principal, dobanda si alte comisioane. Suma principalului din scadentar nu are cum sa fie inferioara valorii contractului de credit.
Prin urmare, daca ce zici tu ar fi adevarat, inseamna ca undeva pe parcurs creste rata si asta se vede de la inceput, din scadentarul amintit.
Pai ala a fost bou; exista banci care dadeau asemenea credite si cu rate de 200 euro !!!!
Glumesc desigur, si banuiesc ca nici tu nu esti chiar asa de naiv sa crezi ca exista asa ceva, atat timp cat orice afon stie ca exista conso.ro unde iti poti calcula rata, asa ca privesc acest articol ca pe o tentativa de crestere a traficului si nu ca pe o informatie reala
Cum sa nu fie bine?Iei 130 si dai inapoi 108.Banca iti face cadou ca esti baiat frumos 22 de mii si esti nemultumit?Hai dati-o incolo de lacomie,bai clientilor!
@Evergrey
la credit de 120k DOBANDA (8%) pe 30 de ani este de aproape 300k. Dar cum banca o sa vrea si creditul nu numai dobanda…costul total al trece binisor peste 400k. :-))
@alexandru (26)
dobanda nu se calculeaza 0,08 * 120000 * 30 ani cum ai facut tu, pentru ca la fiecare rata achitata soldul creditului scade; e putin mai complicat
@alexandru
30%*8 = 2.4
2.4*120 ~ 170
170 + 120 ~= 300
Deci cu totul este 300, nu doar dobanda. Plus ca dobanda totala nu se calculeaza asa. Se calculeaza 8%/an din principal (care scade in fiecare luna, in primele luni scade cu f putin, in ultimele lui scade foarte repede).